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浅谈融资租赁公司保证金的必要性

一、融资租赁公司保证金及其功能
融资租赁公司保证金是什么?它的作用是什么?融资租赁公司保证金是保证承租人融资租赁项下履行其义务,承租人对出租人收取金额或保证金的比例支付。
过去,无论是金融租赁公司还是金融租赁公司,都只接受租赁保证金,但随着业务的创新,各种形式的保证金不断出现。例如,随着回购业务的出现,在这种交易结构中,增加了“回购保证金”,出现了“合作保证金”。由于回购交易比较复杂,其性质是一种担保,或者一种销售,或者两者兼而有之,观点不同,今天只引入一般租赁保证金。
融资租赁合同通常规定,承租人违反合同时,其形式是扣除租金和费用,甚至没收;合同通常是履行的,原因是全部或部分退还或扣减了最后或几批租金。租赁保证金什么功能?融资租赁属于出租人。它具有物权本身的保证。同时,还采取了抵押担保措施。为什么要增加保证金等担保方式呢?从融资融券的功能来看,它不仅是一种担保功能,而且还具有其他一些功能,因此在融资租赁交易中应当收集租赁保证金。具体来说,租赁保证书具有以下主要功能:
1、降低融资比率,控制项目风险,促进交易。在租赁业务中,出租方应采取多种手段控制风险。除抵押等担保手段外,存款方式也是控制风险的有效手段。由于租赁公司的大部分资金来源是银行信贷基金,当租赁公司从银行融资时,它们往往无法100%地资助一个项目。因此,租赁公司要求承租人支付保证金,这种债券实际上相当于承租人在租赁项目中的自有融资,既控制了风险,又有利于项目的推广。例如,在租赁项目中,承租人支付10%至20%的定金,相当于出租人只承担租赁项目风险的90%或80%,而承租人自己必须分担项目的风险。因此,租赁保证金具有降低融资比率和控制风险的作用。
2,保证的功能。如果承租人不履行合同的义务,出租人可以优先支付存款,扣租金的一部分,费用,以减少或避免出租人的损失。
三。提高出租人的内部收益率。保证金通常是无息的,在租期内由出租人免费使用。在融资租赁交易定价中,融资融券成为融资租赁定价的重要组成部分,提高了出租人的内部收益率。这也是一种获得合理利润,提高出租人融资收入水平的途径。
(四)缓解承租人临时支付困难。因为租赁融资租赁通常是长,根据固定期限支付租金,但承租人不可避免地发生由于各种原因临时资金周转困难。租金押金可以通过扣除租金暂时用于支付租金,扣除后可以在规定时间内补足,从而减轻承租人的经济困难,保证合同的顺利履行。如果没有保证金,一旦承租人违约,租赁公司将不得不终止合同或要求租金加速到期,因此合同难以执行,因此保证金可以起到缓冲作用。确保租赁项目顺利完成。
那么,出租人收取保证金是否有法律依据呢?在一些司法案例,特别是基层法院决定收取保证金,租赁公司没有法律依据。事实上,无论是金融租赁公司还是金融租赁公司,都有收取租赁押金的合法依据。“融资租赁公司管理办法”第二十六条规定,经银监会批准,融资租赁公司可以经营下列部分或者全部当地和外币业务,并接受承租人的租赁担保。“融资租赁企业监督管理办法”第九条规定,融资租赁企业应当以融资租赁等租赁业务为主营业务,接受经审批部门批准的租赁定金和其他业务。租赁保证金这个方法是一种交易实践,也是一种市场行为,行政法规和为什么会接受保证金业务范围,业务规则,主要原因是既是金融机构、金融租赁公司、金融租赁公司或作为一般商业,它不能吸收公众存款,为了避免存款将被作为一个变相吸收公众存款,区别变相吸收存款,所以行政法规将接受存款业务规则的范围。
二、租赁保证金的法律性质
在经济社会生活中,存在着大量的保证金,如房屋租赁保证金、投标保证金、拍卖保证金、银行信用证、保函、承兑汇兑保证金等。这些保证金的性质是什么?同样,法律没有规定租赁担保的法律性质、法律和融资租赁合同案件的司法解释。一些法院判例认为,租赁担保是根据“中华人民共和国担保法适用最高人民法院”第八十五条的规定,对动产进行质押。即债务人或第三人将其货币以特别账户、印章、存款等形式具体转让,将债权人占有作为债权人的担保,债务人不履行债务,债权人可以优先偿还债务。
这里有三个案例:
第一个病例是最高法院在新疆,长城goodsky金融租赁有限公司,有限公司,为承租人1050万元存款,法院裁定,承租人交付有关租金存款依照本法第85条的司法解释,属于财产用于质押。
第二种情况是天津海事法院审理的案件。出租人中信富通租赁有限公司支付船舶购置价时,承租人直接委托出租人以委托书形式扣除760万元作为租赁担保。法院认为,本案中的租赁担保是根据委托书扣除的。符合《担保法》司法解释第八十五条的规定。本案强调,保证书已明确规定并交付出租人占有。
在宁波市东江区第三法院的案件中,法院裁定,承租人根据“担保法司法解释”第85条的规定,向中利国际租赁有限公司提供了500000元的履约保证金。承租人不履行债务的,出租人可以优先获得担保。
依照本法第85条的规定安全法律司法解释,存款质押,应该有两个基本条件,一个是具体的,其次,占有的转移。然而,如果我们相信租赁保证金是以货币质押的,那么我们认为存在三个问题:
1.租赁保证金并不具体。大多数租赁公司在收取定金时不设特别保证金账户,但承租人以出租人的名义直接将押金存入银行账户。所谓的“专门化”仅仅是一个术语。合同中明确规定一定数额的资金属于保证金,但不以银行特别账户的形式指定。因此,这不符合“担保法”第85条所要求的“具体性”要求。
2、租赁保证金转移财产和所有在同一时间。根据《担保法》和《物权法》的规定,质押仅转让占有而不转让所有权。在收取租赁押金时,作为押金的一种,它不能区别于出租人账户下的自有资金。在转移占有的同时,也转移了所有的所有权。所有人都拥有金钱。有租赁担保的出租人实际上成为所有人,这违背了质押财产不转移所有权的一般原则。通常,银行在开立担保业务中设立保证金账户,实际上由银行控制,但保证金的所有权并未转移。我们认为,这符合“担保法”和“物权法”规定的“占有”。
3、出租人可以自由使用、控制租赁担保,这也违背了质押的特点,根据规定,质押期间的质押财产,未经抵押人同意,无权处分质押财产。
因此,我们不认为租赁保证金的法律性质属于“钱”的承诺。还有一种观点认为,租赁担保金属是“权利质押”,但权利质押已在《物权法》中明确列举。总共有六个权利。此外,还有一个最后条款,规定了法律、行政法规可以质押的其他财产权,但没有规定金钱可以用作权利。利息担保,因此,租赁债券不属于债权质押。
租赁保证金的性质是什么?我们认为租赁保证金是一种非典型的担保形式,它被定义为“担保”,但它不是“担保法”、“物权法”规定的一种法定担保形式,而是一种非典型担保形式。租赁保证金不是存款,尽管一些合同,承租人不能返回存款违约,但它并不完全适用定金处罚。《担保法》司法解释第一百一十八条还明确规定,当事人交付留置权、押金、押金、合同押金、押金或者押金,但对押金的性质没有约定的,人民法院不予支持。当事人的存款权。第二,租赁担保不是预付款,预付款本身就是履行合同义务、无担保效力,但租赁担保不是,它不是履行义务,而是一种担保措施。此外,它本身并不是违约金,正如前面提到的,它不是质押担保。但是,租赁保证金同时承诺,沉积特征,预付款和合同法的违约金。它具有质押的特征。承租人违反合同的,出租人可以通过保证租金来扣除租金,从而优先受偿。同时,也有定金的作用,有些合同,当承租人违约时,可以没收租赁担保,没有具体的定金,直接交付债权人,受债权人的自由控制的特点。租赁担保也具有预付款的特点。当承租人按照合同履行合同时,出租人可以使用租赁保证金来支付承租人应支付的最后租金,因此,从这个意义上讲,它是一种预付款。一些租赁合同的规定存款可以扣除罚款由于违反合同,或直接作为违约金予以没收,所以它有违反合同的特点。可见,租赁债券的法律特征略有不同,其基本功能属于担保性质。
三、租赁保证金实务要点
如何收取租赁保证金才能做到合理合法,才能真正发挥担保和其他作用?在合同协议中,租赁公司应注意以下几点:
1、融资租赁合同约定,租赁保证金,也可以是一个单独的保证金协议,应当采取书面形式。
2。如何确定租赁押金金额?这也是一个问题,对于新的租赁公司来说,通常按照行业惯例,可以是10%到20%的租金,可以是高低,主要是基于商业谈判。
如何支付租赁押金?建议租赁保证金直接支付给出租人,承租人或第三方,从租赁物不推荐购买价格扣除。在实践中,一般有两种演绎方法:
第一种是直接租赁,其中有些使用委托承租人直接向出卖人支付部分价款,以抵消应付给出租人的押金。第二,在售后租赁中,出租人和承租人同意直接从租赁项目的购买价格中扣除定金。这两种方法并不是标准化的操作,在法律上是有效的吗?当然,特别是在售后回租业务中,可以抵消部分承租人应付的租金押金和出租人应付的租金,这属于债务抵消。然而,由于缺乏关于抵销的明确书面协议,经常会出现争端.如果你方必须以信用证方式支付押金,我们强调必须以书面形式说明。这是第三点练习。
4。租赁押金支付的时间和方式。支付的时间主要涉及是否将支付债券作为融资租赁合同的基本要素,作为先决条件,有些合同是这样商定的,在这种情况下,将签订单独的债券合同。不可能同意担保付款是未生效的融资租赁合同生效的先决条件。还有支付的方式,应该是一次性支付,只有一次支付保证金,才能发挥我们以前说的保证金的作用,如果分期付款对出租人不利的话。
5,出租人可以自由控制处理存款吗?刚才,我们说,租赁押金可以被视为质押合同的法院。被认定为质押的,出租人在合同中没有约定出租人可以自由使用资金,出租人擅自使用资金违反质押的法律规定。因此,在合同中规定出租人可以自由处分担保。
6.利息算出来了吗?如果计算利息,如何达成协议?大部分的租赁保证金不计息,一些预先确定是否没有合同,发生纠纷后,往往会产生争议,按照预先设定的利率计息或不呢?应计利息的标准是什么?因此,融资租赁合同或融资租赁合同应当明确约定。
7.租金及违约金可否在租期内扣除?即是否可以扣除租期保证金及其扣减点。在实践中,融资租赁合同约定的方式有两种:第一种方法,当承租人违约,出租人可以使用租赁保证金以弥补欠付租金费用,由于违反合同或者罚款。第二种方式规定,当承租人在租赁期间或合同终止前违约时,租赁保证金不能用于扣除拖欠的租金、费用和违约金。租赁保证金只能用于在合同到期或提前终止时扣除租金、费用或违约金。
这两个结果完全不同。如果仅在最后一地扣除定金,当承租人违约时,本金应继续计提利息、罚款利息或违约,以符合标准或法律条件,出租人可以终止合同,这就增加了承租人的违约责任;当承租人违反合同时,立即扣减承租人的违约责任。租赁期间不扣除本公约必须非常明确,清晰,否则容易产生歧义,以下可以不同的裁判,有这样一个案例。
天津高等法院有这样一个案件:鑫达金融租赁有限公司(“鑫达公司”)与承租人签订了融资租赁合同,并同意承租人向鑫达公司支付租赁债券。如果承租人在租赁期内超额支付租金或其他款项,新达公司有权保证租赁。当承租人违反合同时,计算承租人逾期支付租金的本金增加,但是辛达在承租人违反合同时不使用押金来抵消租金,从而增加了计算逾期支付租金的本金。承租人的NT。争议后,法院裁定,根据融资租赁合同,保证书的目的之一是抵消承租人未付的租金,同时参照“合同法”第119条第1款:“一方违约后,另一方应采取适当措施防止损失扩大;“在未采取适当措施扩大损失的情况下,不应就延长损失的规定制定减损规则”,法院主动使用债券扣除拖欠租金,以减少为逾期付款计算的违约付款本金。在这种情况下,融资租赁合同规定,应由出租人选择是否使用担保抵消租金,但法院裁决认为必须扣除押金。虽然裁判是有争议的,包括它引用了合同法第119条是有问题的,这也表明,出租人可以抵扣租金存款,扣除时不是很清楚的协议,承租人有理由保护,使法院的理由支持承租人。
8。在许多合同中,租金和费用的扣除顺序没有明确规定。这也容易发生纠纷,这直接影响出租人的利益。我们认为,这是为了抵消费用,损害赔偿,违约金和其他费用,如保险费,逾期利息和本金。合同应明确规定,应采用这种扣减令。
9后保证金要求,弥补时间扣除,减压的方法。有些合同规定,承租人在租赁期间违反合同,可以扣除租金,并规定租金应在一定期限内补足。如果不是化妆怎么办?我们如何就补救办法达成协议,是否支付违约金,或如果这两项租金条款得不到补足,我们可以根据合同终止合同,或要求全额租金加速到期?这些是保证金合同或租赁合同的具体条款,应当具体说明。
10,保证金后默认处理,该公约通常不是一个问题,一个是回来的时候,一个是最后一期租金扣除。
11。没收存款。我们曾说过,租赁担保的担保功能是优先支付,以实现债权,但能否作为违约赔偿金予以没收?有许多法庭先例可供参考。首先是支持没收押金,这是一个案件在厦门,香港的融资租赁有限公司,有限公司在售后回租合同,承租人未能支付租金,根据每日一千分之一支付违约金,解除合同,收回租赁物,另以租赁担保为违约。但是,厦门法院支持出租人,认为租赁公司有权根据协议收取违约金,并没收押金。它不支持承租人的要求,租金应扣除押金。我们认为这个案子对租赁公司有点过分保护。
另一宗案件是支持没收部分保证金,这是上海第二中楼的案例,其中意银国际租赁有限公司。(“一银公司”)向承租人收取300000元押金。售后退租协议,如果承租人违约,没收保证金.法院说,没收定金合同基础上,银公司有权没收,但是考虑到承租人违约,等等等等,适当,调整,判断其中150000元用于存放租金,150000元予以没收。这部分地支持了没收保证金的要求。
三是不支持没收租赁担保的案件,是成都中级法院的案件。本案是东风汽车金融公司与承租人签订的融资租赁合同的第三条。承租人违反本合同规定的,出租人有权直接从租金或者有关费用中抵扣定金。承租人未按照合同规定足额按时缴纳租金的,出租人有权解除合同,没收租赁担保。出租人起诉合同支付违约金,并要求没收定金。本案涉及的融资租赁合同在保证金上达成了两项协议,但协议本身并不一致,因此法院不支持。法院认为,与债券协议有关的租赁合同存在矛盾。根据保证金的性质和出租人在租赁合同中规定的情况,在支持出租人的违约损害赔偿请求后,其没收保证书的请求不受支持,但出租人可以对租金、占用费或违约金进行抵扣。在本案中,法院不支持没收保证书,其主要原因是合同协议的不一致,在我们处理的租赁合同纠纷中也存在这种不一致。更常见的租赁合同内容,合同一个或二万个单词,很容易有矛盾不一致的协议,合同,出租人应该严格审计标准合同,以避免这种情况。
至于债券的没收,我们刚刚看了三个不同的案例,但在大量的案例中,主要采取“扣除”的方式。从公平原则考虑,如果融资租赁合同不仅规定了违约金,而且规定了债券的没收,则通常将其作为违约金。如果没收保证金另行规定,没有规定违约金,押金数额也不特别大,相当于损失或者违约后果的,法院仍然支持没收。那么是否可以没收租赁保证金,我们应该慎重处理,如果约定没收,一定要有更完整的合同条款,具有可操作性,而不是自相矛盾。

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